【财新网】（记者 李雨谦）根据焦瑾璞等人的研究，中国各地区普惠金融发展水平存在较大差异，并且与经济发展水平基本呈现出正相关系。

　　2月11日，央行公布了由央行金融消费权益保护局局长焦瑾璞等人所做的工作论文《中国普惠金融发展进程及实证研究》（简称《研究》）。这篇论文是文献中首次对全国各地普惠金融发展水平做定量评估和实证分析的尝试。

　　《研究》显示，上海、北京、天津的普惠金融发展指数在全国处于领先地位，而西藏、青海等西部地区排名靠后。

　　东部各省份中，浙江、江苏、山东、广东等传统经济大省的普惠金融发展指数排名靠前，与其人均GDP 排名基本相符。

　　西部各省份中，四川排名靠前，显著高于其人均GDP排名，这主要是得益于其各项指标没有明显的短板，并且企业和个人信用档案建档率都处于全国比较领先的位置。如将非银行小额贷款组织纳入中小企业信用数据采集范围、在贫困地区开展家庭农场等新型农村经济主体信用建设等。

　　内蒙古等资源大省的普惠金融发展指数排名显著落后于其人均GDP 排名，主要是由于这些地区经济较大依赖于采矿业等资源主导型产业，而金融服务业的发展相对滞后。

　　西藏、青海排名全国最后两位。相较而言，尽管西藏的银行网点乡镇覆盖率等指标有待提高，但农户贷款获得率等指标相对尚可。这主要是由于当地出台的一系列支持普惠金融的措施，例如农行西藏分行推出流动金融服务以补充物理网点的不足，上门提供存、贷款等业务，打通高原金融服务“最后一公里”。

　　本篇论文是在借鉴国际经验的基础上结合中国情，在金融服务的“可获得性”、“使用情况”及“服务质量”三个维度下，建立包含19个指标的普惠金融指标体系，使用层次分析法确定指标权重，采集各省数据，计算2013年中国的普惠金融发展指数，对各省的普惠金融发展水平进行比较。

　　《研究》发现，目前中国有四类群体的金融服务需要得到加强，最大的困难群体是农户，特别是贫困地区农户的基础金融服务不足（存取款难、汇款难、贷款难等）问题突出；第二类群体是低薪工人，特别是农民工；第三类群体是小微企业；第四类群体是失业人员。

　　《研究》认为，目前中国仍然存在一些普惠金融发展的薄弱环节和制约因素。例如，中国目前没有建立相应的组织领导体系，推进普惠金融的职责比较分散，缺乏有效的制度法律体系和协调沟通机制。

　　而一些国家专门成立了“普惠金融委员会”或在中央银行内部专门设立普惠金融部门，统一布局，研究制定出台阶段性的普惠金融战略规划。

　　同时，当前普惠金融指标体系涉及的数据较多，而现行金融业统计体系中未针对普惠金融建立专项统计，相应数据分散在不同部门，部门之间的数据合作与分享机制欠缺，数据可得性较差。■